Hur Contovista inbäddade hållbarhet i sitt PFM-erbjudande

Fallstudie av Contovista 

Contovista, en marknadsledande leverantör av PFM (Personal Finance Management) i Schweiz och en del av Finnova AG, använder datadrivna ekonomihanteringslösningar och dataanalys för att hjälpa banker att effektivt använda transaktionsdata för att skapa relevanta, personliga och digitala bankupplevelser.  

Eftersom Contovista är en schweizisk marknadsledare inom denna domän, fann Contovista att det var viktigt att fokusera på PFM-anrikningskvalitet och lösningar som är relevanta för schweiziska slutkunder.

Utmaningen    

I uppkomsten och glansen av PFM, Contovista tog snabbt stora andelar på den schweiziska B2B-marknaden för datadriven finansförvaltning. De vann marknaden genom att erbjuda mycket berikade PFM:er packade med överlägsna kategoriseringar och hög noggrannhet för att hjälpa banker att använda transaktionsdata mer effektivt och ge information som är relevant för schweiziska slutkunder.  

Detta gjorde det möjligt för banker att förbättra kundupplevelsen, förbättra rådgivningstjänsterna och driva affärsframgång på lång sikt.  

Men:    

Förutom de beprövade funktionerna hos deras PFM – att stödja bättre förståelse och enklare hantering av kundernas ekonomi – ville de också utöka sina finansiella erbjudanden inom hållbarhet.  

De trodde att varje individ skulle kunna bidra till klimatkrisen med liten ansträngning om de visste de nödvändiga stegen. Varför bara berika PFM genom att kategorisera transaktionsdata när du kan bidra med mer?   

Contovistas mål. Vad hoppades de åstadkomma? 

• Som en föregångare och ledande på den schweiziska marknaden med högt berikad PFM, ville Contovista utveckla en Carbon Footprint Manager som en smart tilläggsmodul för deras redan väletablerade PFM-lösning.  
• De ville att deras Carbon Footprint Manager skulle vara en innovativ, toppmodern banklösning som sömlöst kunde integreras med deras befintliga PFM-, BFM- och Data & Analytics-banklösningar. 
• De ville också att det skulle förstärka deras koncept "Förstå. Tränare. Aktivera." ett tillvägagångssätt som de framgångsrikt har byggt upp i flera år med sina ekonomihanteringslösningar för kunder inom detaljhandeln och små och medelstora företag (Små och medelstora företag).  
• De letade också efter en lösning för att väcka och återuppliva kundernas engagemang genom att erbjuda meningsfullt innehåll utöver finansiell kunskap samtidigt som de förblir relevanta för vardagens bankverksamhet.  
• I grund och botten ville de erbjuda bankerna en lösning som gör det möjligt för deras kunder att mäta och förklara sitt koldioxidavtryck och utbilda dem om hur de kan minska det med liten ansträngning.  
   

Men varför hållbarhetsvägen? Vad hände på marknaderna? 

Studier har visat att över hälften av bankkunderna i Schweiz förväntar sig mer hållbara produkter och lösningar från banker. Bankerna utgör grunden för det ekonomiska livet och ansvarar för att anpassa sin produktportfölj för att passa ESG (Environmental, Social, Governance) och sociala behov.  
 

Banker, som ligger i hjärtat av konsumtionen, har också en unik möjlighet att vägleda sina kunder att konsumera mer medvetet i deras dagliga liv genom att sömlöst visa deras klimatpåverkan och föreslå grönare vanor utan ytterligare appar.  

Contovista noterade också att den schweiziska befolkningen, särskilt de yngre målgrupperna och de kvinnliga kundsegmenten, var djupt angelägna om hållbarhet och redan hade börjat anpassa sin livsstil för att minska sin klimatpåverkan.  

Lösning: Hur åtgärdade Contovista detta problem?  

På jakt efter en lösning som integrerar hållbarhet i finansiella tjänster, Contovista närmade sig Deedster; känna till deras SaaS (Software-as-a-service), Deedster Retail erbjöd hög datanoggrannhet men använde också gamification och nudging för att engagera bankkunder i klimatåtgärder.  

Deedster Retail är en spårning av koldioxidavtryck som beräknar en individs koldioxidavtryck baserat på transaktioner. Baserat på konsumtionsprofilen ökar den klimatmedvetenheten och ger personliga och handlingsbara insikter med hjälp av gamification och frågesportelement. Med rekommenderade gärningar och mikrouppdrag föreslår den sätt att minska individens klimatpåverkan, som användarna kan genomföra direkt.  

Contovista insåg att att lägga till en lösning som drivs av Deedster Retail till sina tjänster skulle hjälpa bankerna att:  

• Bidra till att minska utsläppen genom att stimulera hållbara beteenden från sina kunder.  
• Stimulerar bankens tillväxt av gröna finansiella produkter och omdirigerar pengar dit det betyder mest   
• Hjälp bankerna att positionera sig som pionjärer inom hållbarhet samtidigt som de ger sina kunder råd om hur de hanterar deras ekonomi och skapar en meningsfull relation med dem.  

Eftersom Deedster redan hade relevanta kunder på den schweiziska marknaden och ett stort intresse för att utöka den schweiziska nationella klimatdatabasen, vilket andra leverantörer inte kunde erbjuda, beslutade Contovista att samarbeta med Deedster.

Dessutom hade Deedster redan en stark meritlista av att engagera individer och anställda inom stora multinationella företag och var på ett uppdrag att påskynda övergången till hållbar livsstil i företagsmiljön.  

"Vi letade efter den bästa spelaren för att hjälpa oss berika transaktioner med koldioxidavtrycket för den schweiziska marknaden och hittade Deedster. Vi älskar att Deedster inte bara höjer medvetenheten om CO2-utsläpp med de bästa (och lokala) tillgängliga uppgifterna utan driver användarna mot klimatåtgärder. På mindre än ett år lanserade vi en gemensam produkt och har en övertygande färdplan för framtiden!” 

Vad blev resultatet?   

Inom sex månader tog Contovista och Deedster en marknadsfärdig lösning till den schweiziska marknaden. Idag integrerar Deedster Retail sömlöst klimatdata i Contovistas befintliga erbjudande, vilket ger en lösning till sina partnerbanker som de skulle kunna införliva med liten ansträngning.

I grund och botten kräver det bara en uppgradering av Contovista-lösningen, och bankerna drar omedelbart nytta av den nya koldioxidutsläppskalkylatorn och Deedsters klimatåtgärdsplattform.  

Hur har kunderna och marknaden reagerat?  

Contovista har uppmärksammats mycket eftersom ämnet har fått fäste överallt. Både etablerade banker och nybanker som vill gå längre än regulatoriskt tryck uttrycker intresse. Feedbacken de får från slutanvändare via tester och undersökningar är också otroligt positiv.  

Contovistas första kund, radicant Bank, började använda erbjudandet 2022, bara veckor efter att lösningen fanns på marknaden, och kommer att gå live i början av 2023. Contovista förväntar sig också att flera schweiziska banker kommer att gå live med sin Carbon Footprint Module 2023.  

En annan effekt för Contovista har varit att Deedster Retail har låtit dem prata med andra intressenter i banker. Även om de flesta banker har gjort investeringar för att vara mer hållbara som företag och fört sina investeringsprodukter till ESG-standarder, behöver de fortfarande en lösning som vänder sig till slutkunden.

Att ha lagt till Deedster Retail i sin PFM öppnar gradvis fler dörrar och tar med fler intressenter till ritbordet.  

Framtiden: Vad hoppas Contovista åstadkomma om 1-3 år?

Att ytterligare utöka klimatåtgärdslösningen och bidra till samhällspåverkan är en högsta prioritet för Contovista under de kommande åren.  

Bortsett från att introducera fler funktioner med Deedster och leverera på den gemensamma färdplanen, planerar Contovista att samarbeta med relevanta DACH-aktörer för kolborttagning och samarbeta med schweiziska återförsäljare för att få tillgång till kundvagnen, vilket ger en grön marknadsplats för användarna.  

Frontrunners och innovatörer måste ta ledarskap och bidra till hållbarhetsskiftet. Contovista har visat hur engagemang och kreativt tänkande kan möjliggöra övergången till en mer hållbar finanssektor på DACH-marknaden genom att skapa och underlätta integrationen av inbyggda klimatåtgärder i finansiella tjänster.